티스토리 뷰
목차
ISA계좌 장점, 단점, 가입방법
오늘은 ISA계좌의 장점과 단점을 알아보도록 하겠습니다.
최대 400만원까지 투자수익에 세금을 전혀내지 않는 비과세 계좌인 ISA계좌
많은 사람들이 궁금해하는 잠점과 단점을 설명해드리겠습니다.
1. ISA계좌란?
ISA계좌는 개인종합자산관리계좌로 Individual Savings Account의 약자입니다.
이와 비슷한 개념인 IRP 인 개인형 퇴직연금도 있습니다.
이것은 근로자가 퇴직할 때 수령한 퇴직금을 운용하거나 재적중인 근로자가 회사에서 적립해 주는 확정급여형 또는 확정기여형의 퇴직연금제도 이외에 자신의 비용으로 추가 적립하고 자산을 운용할 수 있는 연금제도입니다.
2022년 4월부터 IRP로 퇴직급여를 지급받는 것이 의무화되면서, 개인형 IRP 계좌는 퇴직금을 받을 수 있는 유일한 방법이 되었습니다.
IRP 퇴직연금에 대해 더 궁금하신 분들은 아래 글도 참고바랍니다.
본론으로 돌아와서 ISA계좌는 정부차원에서 시행하는 노후대비 및 국민의 장기 재산형성을 지원하기 위한 세제혜택 상품입니다.
하나의 계좌로 국내상장주식, 펀드, 피츠, ELS, 회사채 채권 등 다양한 상품을 한 계좌에 담아 관리하면서 절세혜택도 누릴 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다.
이런 ISA계좌같은 비과세상품은 무조건 가입하고봐야 하는 상품입니다.
2. ISA계좌 가입조건
1) 가입대상 :
19세 이상 거주자 혹은 근로소득 있으면 가능
소득, 직업 불문하고 누구나 가입 가능
(단, 직전 3년간 금융종합소득종합과세 대상자는 제외.)
19세 이하인 경우라도 소득이 입증되면(근로소득확인증명서 제출)하면 가입 가능.
2) 납입한도 연간 2,000만 원이나 납입한도 이월하여 최대 1억원 까지 가능.
3) 의무가입기간
가입 후 최소 3년 유지
4) 가입유형
- 서민형
근로소득 5천만원이거나 종합소득 3.8천만원 이하인 경우
비과세 한도가 400만원
- 일반형
직전년도 근로소득이 있는 자 중에서 서민형에 해당하지 않는 경우
비과세 한도: 200만원
3. ISA 계좌 개설방법
1) 은행 또는 증권사 웹사이트나 모바일 앱을 접속한다.
** 은행별로 바로가기 링크를 만들어 놨으니 아래에서 살펴보세요!
은행별 바로가기
은행별 바로가기
2) 메뉴에서 [ISA계좌]를 선택하고 계좌 개설을 위한 안내를 따릅니다.
3) 개인정보 인증을 진행하고 신청서를 작성합니다.
4) 가입절차를 끝내면 ISA계좌 개설이 완성됩니다.
4. ISA계좌 장점
1) 비과세와 분리과세
ISA계좌의 가장 큰 장점은 결국 세금입니다.
일반계좌에서 배당수익의 15.4%를 내야 하지만, ISA계좌에서는 비과세한도 초과분에 대해서만 9.9% 분리과세 합니다.
예를 들어 중개형ISA를 서민형으로 가입했다면 순손익 중 최대 400만원은 비과세, 초과분에 대해서만 9.9% 분리과세가 됩니다.
즉 최대 400만원까지의 수익은 전혀 세금을 내지 않는다는 점입니다.
(일반형은 최대 200만원 비과세)
2) 모든 투자상품 관리 가능
중개형ISA 계좌에서는 국내 상장주식 및 ETF, 펀드, ELS, RP 다양한 상품을 투자할 수 있어요.
3) 연금전환 추가 세액공제
ISA의 가입기간 3년을 채우면 ISA계좌를 해지하고 연금계좌(연금저축 or IRP)로 전환 가능합니다.
ISA를 연금으로 전환하면 전환한 금액의 10%, 최대 300만원 한도로 추가적인 세액공제를 받을 수 있습니다.
( 단, 60일 이내 연금계좌 납입해야함)
5. ISA계좌단점
1) 3년 의무가입 기간
ISA계좌단점 중 으뜸은 의무가입기간이 있다는 점입니다.
비과세 및 분리과세 혜택을 적용받기 위해서는 최소 3년은 계좌를 유지 해야 합니다.
3년 이내 해지가 가능하지만, 해지하게 되면 최대 400만원의 비과세(서민형)의 혜택을 포기해야 합니다.
다만 중도인출(출금)과 해지를 좀 구분을 해야 합니다.
예를 들어 중개형ISA계좌에 2천만원 원금을 입금했고, 수익이 200만원이라면 원금인 2천만원은 인출 가능하지만, 수익인 200만원까지 인출하려면 해지를 해야 합니다.
2) 해외주식 직접 투자 불가
ISA계좌에서는 애플, 마이크로소프트, 테슬라 등 미국주식을 직접 투자 할수 없습니다.
물론 이에 대한 대안으로 국내 상장된 다양한 미국 시장 ETF등 지수에는 투자 가능합니다.
3) 운용 수수료 있음
ISA계좌단점은운용 수수료가 있다는점입니다.
일반적으로 운용 수수료는 연 0.3~0.8% 수준이지만 일임형 ISA계좌인 경우 수수료가 더욱 높은 편입니다.
이에 대한 대안으로 신탁보수가 없고 수수료가 저렴한 중개형 ISA계좌를 선택하면 됩니다.
6. 마무리
오늘은 ISA 계좌의 장점과 단점에 대해서 알아보았습니다.
비과세 되는 금융상품은 무조건 가입하는게 진리입니다.
3년짜리 중기목표로 운용을 한다면 ISA계좌는 정말 훌륭한 절세계좌라 생각하시길 바랍니다.
하는 방법은 엄청 간단하니, 위에 설명드린 방법을 천천히 따라하시길 바랍니다.
*** 읽으면 더 도움이 되는 글 ***